Durante años, la conversación sobre educación financiera en el Perú se ha concentrado en los jóvenes: cómo enseñarles a ahorrar, a invertir y a usar el crédito con mayor criterio. Sin embargo, un nuevo estudio regional de Experian introduce una lectura distinta y, en cierto modo, incómoda para ese relato: quienes muestran mayor dominio sobre sus finanzas no son los millennials ni la generación Z, sino los adultos mayores.
La primera edición del Índice de Bienestar Financiero ubica al Perú como el país con mejor desempeño entre las cuatro economías evaluadas —Perú, Chile, Colombia y Panamá— con 59,8 puntos sobre 100. Pero más allá del liderazgo regional, el dato más revelador es otro: la experiencia acumulada parece pesar tanto como el ingreso a la hora de ordenar las cuentas del hogar.
La disciplina financiera como herencia
Los peruanos de 65 años a más alcanzan el puntaje más alto en control financiero, con 69,8 puntos, y también encabezan los indicadores de salud crediticia. El resultado contrasta con lo observado en otros países de la región, donde este grupo suele ubicarse en los niveles más bajos del ranking.
La explicación no parece estar en una mayor capacidad de ingreso, sino en los hábitos construidos a lo largo del tiempo. Se trata de una generación que atravesó hiperinflación, crisis recurrentes, inestabilidad política y ciclos prolongados de incertidumbre económica. Esa experiencia terminó moldeando una cultura financiera basada en la cautela, la planificación y el rechazo al sobreendeudamiento.
El estudio sugiere que esa disciplina no se quedó en los adultos mayores. Parte de esa lógica se ha extendido al conjunto de la población: el 82,7% de los peruanos afirma ahorrar regularmente, una proporción elevada para los estándares regionales y una señal de que el ahorro dejó de ser un comportamiento restringido a los hogares de mayores ingresos.
Ahorrar no siempre significa acumular riqueza
Sin embargo, el informe también marca un límite importante. Aunque el ahorro está ampliamente difundido, solo el 36,5% de los encuestados invierte. La diferencia entre ambas conductas es clave: ahorrar permite resistir shocks de corto plazo, pero invertir es lo que abre la puerta a la construcción de patrimonio.
En otras palabras, los hogares peruanos han aprendido a protegerse de los imprevistos, pero todavía enfrentan dificultades para convertir ese esfuerzo en activos de largo plazo. La reserva existe; el salto hacia la acumulación de riqueza sigue siendo parcial.
El estudio también muestra que el emprendimiento tiene un peso relevante en la percepción de bienestar financiero. Los propietarios de negocios registran mejores puntajes en capacidad para cumplir metas financieras que los trabajadores dependientes. El hallazgo sugiere que el control sobre los ingresos y la sensación de autonomía económica pueden ser tan determinantes como la estabilidad del empleo formal.
Una resiliencia más extendida de lo que parece
Otro aspecto llamativo es la relativa democratización del bienestar financiero. Las diferencias entre hombres y mujeres son reducidas, y los hogares de menores ingresos exhiben niveles de resiliencia superiores a los observados en países vecinos. Esto rompe con la idea de que la fragilidad financiera es homogénea en los segmentos más vulnerables.
Aun así, persiste una contradicción. Los peruanos muestran optimismo respecto a su futuro económico y registran el mejor nivel regional de tranquilidad financiera, pero la salud crediticia continúa siendo una de las dimensiones más débiles del estudio. La confianza existe, aunque no siempre está respaldada por un historial financiero sólido.
La principal lectura del informe no es solo que el Perú lidera un ranking regional. Es, sobre todo, que la resiliencia económica tiene raíces culturales profundas. En una época dominada por aplicaciones financieras, inteligencia artificial y plataformas de inversión digital, los mejores resultados siguen apareciendo entre quienes aprendieron a administrar recursos escasos, evitar el sobreendeudamiento y pensar antes de gastar.
La paradoja final es clara: mientras el país intenta formar ciudadanos financieramente más sofisticados, los indicadores sugieren que las generaciones jóvenes todavía tienen mucho que aprender de quienes crecieron sin las herramientas tecnológicas que hoy abundan. En materia de bienestar financiero, la innovación avanza rápido; la prudencia, por ahora, sigue siendo una ventaja de los mayores.
