El historial crediticio puede influir en las decisiones financieras de una persona, especialmente cuando necesita acceder a un préstamo, una tarjeta de crédito u otros productos de financiamiento. Sin embargo, alrededor de su construcción existen ideas que pueden llevar a tomar decisiones poco convenientes, como asumir que tener más ingresos garantiza un mejor perfil o que es necesario acumular productos financieros para demostrar solvencia.
Experian Perú aborda cinco de estas creencias a partir de los resultados de su Índice de Bienestar Financiero 2026, que analiza distintas dimensiones de la relación de los peruanos con sus finanzas, entre ellas el control financiero, la resiliencia, el cumplimiento de metas, la tranquilidad financiera y el score crediticio.
El estudio reporta que el bienestar financiero en el Perú alcanza 59,8 puntos sobre 100, mientras que la dimensión de score crediticio registra 52,5 puntos. Según la compañía, estos resultados muestran que todavía existe espacio para fortalecer el conocimiento y la gestión de la trayectoria crediticia.
1. Tener más productos financieros mejora el historial crediticio: mito
Contratar varias tarjetas de crédito o mantener diferentes productos financieros no garantiza una mejor trayectoria crediticia. La gestión de las obligaciones asumidas es un factor relevante para evaluar la situación financiera de una persona.
Antes de adquirir un nuevo producto, conviene revisar si sus costos y condiciones se ajustan al presupuesto, así como la capacidad para cumplir con los pagos sin comprometer otros gastos esenciales.
La decisión no debería centrarse en cuántos productos se tienen, sino en si realmente son necesarios y pueden administrarse de manera sostenible.
2. Planificar antes de solicitar un crédito contribuye al bienestar financiero: verdad
Evaluar la necesidad de financiamiento antes de asumir una deuda permite anticipar su impacto en el presupuesto y establecer cuánto se puede pagar sin afectar otras obligaciones.
De acuerdo con el Índice de Bienestar Financiero de Experian Perú 2026, la planificación ante compras de alto costo alcanza 79,1 puntos, uno de los indicadores destacados de la dimensión de control financiero del estudio.
Este resultado pone de relieve la importancia de organizar los gastos y evaluar las decisiones económicas antes de comprometer ingresos futuros. Para una compra importante, ello supone definir el objetivo, revisar los recursos disponibles y calcular cómo se incorporarán las cuotas al presupuesto mensual.
3. Ganar más dinero garantiza una mejor salud crediticia: mito
Un incremento de los ingresos puede ampliar la capacidad de pago, pero no asegura por sí solo una mejor situación crediticia. También importa cómo se administran las deudas y los demás compromisos financieros.
El estudio de Experian Perú registra 56,5 puntos en la dimensión de score crediticio entre las personas con ingresos equivalentes a entre cinco y siete sueldos mínimos. En el grupo que supera los siete sueldos mínimos, el indicador llega a 52,2 puntos.
Estas cifras muestran que los ingresos más altos no se traducen automáticamente en una puntuación crediticia superior. No obstante, los resultados presentados por la compañía no permiten establecer, por sí solos, las causas de la diferencia entre ambos grupos.
La administración del dinero, el cumplimiento de las obligaciones y la evaluación de nuevas deudas deben formar parte de la planificación financiera, independientemente del nivel de ingresos.
4. Comparar el costo total de un crédito ayuda a tomar mejores decisiones: verdad
Elegir un préstamo únicamente por el importe de la cuota mensual puede ocultar diferencias importantes entre las alternativas disponibles. Por eso, antes de contratar un financiamiento, conviene comparar el costo total, la tasa de interés, las comisiones, los seguros aplicables, el plazo y las condiciones de pago.
Según Experian Perú, comparar créditos por su costo total alcanza 76,6 puntos en el estudio, mientras que comparar alternativas antes de adquirir un crédito registra 70,1 puntos.
Para las finanzas personales, esta práctica permite evaluar cuánto se pagará al finalizar el préstamo y no solo si la cuota parece accesible en el corto plazo. También ayuda a identificar si un plazo mayor, aunque reduzca el pago mensual, termina elevando el desembolso total.
5. El historial crediticio solo importa cuando se necesita un préstamo: mito
Esperar hasta el momento de solicitar financiamiento para conocer el historial crediticio puede limitar la posibilidad de identificar con anticipación información que requiere revisión.
Consultar periódicamente la propia información permite conocer la situación registrada, verificar que los datos sean correctos e identificar eventuales inconsistencias. Si se detectan errores, corresponde solicitar su revisión a la entidad responsable de la información.
Este hábito también ayuda a prepararse antes de una compra importante o de una solicitud de crédito, en lugar de tomar decisiones financieras sin conocer previamente la situación registrada.
El bienestar financiero va más allá del score
“El mejor momento para conocer nuestro historial no es cuando ya necesitamos financiamiento. Revisarlo con anticipación nos permite saber dónde estamos y llegar mejor preparados cuando aparece una oportunidad”, señala Aldo Saavedra, gerente comercial de Experian Perú.
El ejecutivo añade que el crédito puede contribuir al cumplimiento de una meta cuando la decisión se basa en información y planificación, sin perder de vista la capacidad de pago.
Los resultados del Índice de Bienestar Financiero de Experian Perú 2026 sitúan el bienestar financiero general en 59,8 puntos sobre 100 y el score crediticio en 52,5 puntos. Ambos indicadores forman parte de una evaluación más amplia de la relación de las personas con su dinero.
En la práctica, conocer el historial, revisar las condiciones de los productos financieros y calcular el impacto de una nueva deuda son medidas que pueden ayudar a ordenar las finanzas personales. El objetivo no es acumular créditos ni perseguir una puntuación de manera aislada, sino tomar decisiones compatibles con los ingresos, los compromisos existentes y las metas de cada persona.
