Durante años, la compra de dólares fue considerada por muchos peruanos como una de las principales alternativas para proteger sus ahorros frente a la incertidumbre económica. Sin embargo, el desarrollo del mercado financiero y el acceso a nuevos instrumentos de inversión están modificando ese comportamiento.
Hoy, los inversionistas cuentan con una oferta mucho más amplia que permite diversificar riesgos y acceder a mejores perspectivas de rentabilidad, siempre que las decisiones respondan a objetivos financieros claramente definidos.
Para Christian Lobatón, CFO de Conexa Financial Group, el primer paso antes de invertir no consiste en elegir un activo, sino en ordenar las finanzas personales.
“La inversión debe formar parte de una planificación financiera integral. Antes de buscar rentabilidad, es indispensable contar con un fondo de emergencia, reducir las deudas de alto costo y determinar cuánto capital puede destinarse de manera periódica a la inversión”, sostiene el ejecutivo.
Objetivos claros antes de asumir riesgos
Los especialistas coinciden en que no existe una inversión universalmente mejor, sino alternativas que responden a diferentes horizontes de tiempo y niveles de tolerancia al riesgo.
Las metas de corto plazo, como viajes o estudios, suelen requerir instrumentos más conservadores y líquidos. En cambio, proyectos de mediano plazo, como la compra de una vivienda o el inicio de un negocio, pueden admitir estrategias con mayor potencial de retorno. Para objetivos de largo plazo, como la jubilación o la independencia financiera, es posible asumir una mayor exposición a activos de crecimiento.
En ese proceso también resulta fundamental identificar el perfil del inversionista.
Quienes privilegian la estabilidad suelen optar por instrumentos conservadores, como bonos o depósitos. Los perfiles moderados buscan equilibrar riesgo y rentabilidad mediante fondos diversificados, mientras que los inversionistas más agresivos encuentran oportunidades en acciones, activos digitales o mercados con mayor volatilidad.
Un mercado con más opciones
El universo de inversiones se ha expandido significativamente durante los últimos años. Además del mercado bursátil, existen vehículos como los fondos mutuos, los ETF, los fondos inmobiliarios, la inversión en bienes raíces, las materias primas —como el oro o la plata—, la deuda privada y otros activos alternativos que permiten construir portafolios más diversificados.
Las criptomonedas también forman parte de estas alternativas, aunque los especialistas advierten que requieren un conocimiento más profundo del mercado debido a su elevada volatilidad.
Educación financiera como principal activo
En un contexto de cambios constantes en los mercados internacionales, la información y la capacitación se convierten en herramientas tan valiosas como el propio capital invertido.
Los expertos recomiendan mantenerse informado sobre la evolución de la economía, utilizar simuladores antes de invertir recursos reales y acudir a empresas o gestores con trayectoria comprobada para diseñar estrategias acordes con cada perfil.
Asimismo, recuerdan que los rendimientos obtenidos en el pasado no garantizan resultados futuros, por lo que la disciplina, la diversificación y una visión de largo plazo continúan siendo los principales pilares para construir patrimonio.
En un escenario donde la incertidumbre seguirá marcando el comportamiento de los mercados, la gestión estratégica de las inversiones aparece como una oportunidad para que las familias peruanas no solo protejan su dinero, sino que también incrementen su valor de manera sostenible.
